Førstegangskjøpere

Førstegangskjøpere tar hovedsakelig opp nedbetalingslån. I årets undersøkelse er 10 prosent av nye nedbetalingslån innvilget til førstegangskjøpere. Andelen er uendret fra 2023, se figur 14. Av nedbetalingslån med pant i ny bolig, er 23 prosent innvilget til førstegangskjøpere, ned fra 25 prosent i fjor.

Figur 14 

Gjennomsnittlig gjeldsgrad blant førstegangskjøpere er i årets undersøkelse uendret på 368 prosent, se figur 15. Over halvparten av utlånsvolumet til førstegangskjøpere innvilges til låntakere med gjeldsgrad over 4. Denne andelen øker svakt i år, etter en klar nedgang i 2023. Om lag 5 prosent av lån til førstegangskjøpere ligger over grensen til maksimal gjeldsgrad, som er omtrent på samme nivå som i fjor. 

Figur 15 

Årets undersøkelse viser at gjennomsnittlig belåningsgrad blant førstegangskjøpere øker til 78 prosent, se figur 16. Lån til førstegangskjøpere ligger i stor grad opp mot kravet til maksimal belåningsgrad. Andelen med belåningsgrad over 75 prosent sank i flere år, men øker klart i årets undersøkelse, til 79 prosent. Om lag 22 prosent av nye lån til førstegangskjøpere innvilges med belåningsgrad over grensen i utlånsforskriften (85 prosent), opp 2 prosentpoeng fra i fjor.  

Figur 16 

Førstegangskjøpere har i gjennomsnitt svakere likviditet enn øvrige låntakere. I årets undersøkelse innvilges 4 prosent av lån til førstegangskjøpere til låntakere med utilstrekkelig betjeningsevne etter rentestresset, se figur 17. Andelen har vært relativt stabil over tid, og er tilnærmet uendret fra i fjor. Andelen av innvilgede lån til førstegangskjøpere med svak likviditet (mellom 0 og 4 000 kroner i månedlig buffer) etter rentestresstesten har imidlertid økt over flere år, og øker ytterligere i årets undersøkelse, til 41 prosent.  

Figur 17 

Note: For 2023 og 2024 viser figuren månedlig buffer etter renteøkning på 3 prosentpoeng (eller en rente på minst 7 prosent), mens bufferen for tidligere år er etter en renteøkning på 5 prosentpoeng. Månedlig buffer er i nominelle beløp på rapporteringstidspunktet.    

Blant nye nedbetalingslån til førstegangskjøpere, går andelen med eldre medlåntaker utenfor husstanden klart ned i årets undersøkelse, til 8 prosent, se figur 18. Andelen har sunket over flere år for førstegangskjøpere, men ikke for øvrige låntakere. Det er også en nedgang i andelen lån til førstegangskjøpere med kausjonist eller tilleggssikkerhet i en bolig eid av andre. Nedgangen reflekterer ikke nødvendigvis at førstegangskjøpere får mindre foreldrehjelp ved kjøp av bolig, siden slik hjelp også kan komme i form av forskudd på arv eller gave. 

Figur 18 

 

Forrige kapittel: Betjeningsevne   Neste kapittel: Renter og avdrag