Registrering i Finanstilsynets agentregister Tide Forsikring AS

Advokatfirmaet Thommessen AS
Postboks 1484 Vika
0116 OSLO
 

VÅR REFERANSE 

14/2075
Dato: 30.04.2014

Søknad om registrering i Finanstilsynets agentregister

 

Det vises til brev datert 11. februar 2014 hvor det søkes om registrering av Tide Forsikring AS som forsikringsagent i Finanstilsynets register. Det vises også til e-poster mottatt i forbindelse med saksbehandlingen, sist e-post 23. april 2014.

I medhold av lov av 10. juni 2005 nr. 41 om forsikringsformidling § 7-10, jf. § 7-1, og på bakgrunn av opplysninger i søknaden, har Finanstilsynet i dag registrert Tide Forsikring AS (org.nr. 991.921.737) som forsikringsagentforetak i Finanstilsynets register. Se Finanstilsynets konsesjons-register www.Finanstilsynet.no.

Det er i e-post 17. mars 2014 framlagt "Binding Authority Agreement" med Hiscox Syndicates Ltd. (som forvalter av syndikatet Lloyd's Syndicate 33). Agentavtalen ble signert 17. mars 2014. Tide Forsikring AS er godkjent som "coverholder of Lloyds". CJ Coleman & Company Ltd. (Tide Forsikring AS' sponsor og megler) vil være bindeleddet mellom Tide Forsikring AS og represen-tanter fra Hiscox og Lloyd.

Jan Terje Hestås oppfyller kravene i § 7-2 første ledd nr. 1 og nr. 3 for å være daglig leder i Tide Forsikring AS.

De følgende oppfyller kravene i § 7-2 første ledd nr. 1 og nr. 3 for å være følgende faktiske ledere i Tide Forsikring AS:

Jan Endresen   distribusjon,
Yngve Krey Bjerke  utreder,
 Gro Dalene   backoffice/kundeservice,
Atle Nygaard   IT/system,
Tor Gunnar Øyslebø  produkt og distribusjon.

Det er opplyst at Tide Forsikring AS ikke selv skal ha ansatte som skal opptre som forsikrings-agenter, men skal p.t. ha 9 underagenter (franchisenettverk). Hos disse 9 underagentene er det 33 forsikringsagenter pr. 23. april 2014.

Søker har opplyst at det er bekreftet fra CJ Coleman & Company Ltd. at Tide Forsikring AS, under avtalen med Lloyds, har adgang til å ha et franchisenettverk forutsatt at nærmere bestemte krav er oppfylt.

I og med at Tide Forsikring AS ikke selv skal ha ansatte som skal være forsikrings¬agenter, skal ingen personer hos Tide Forsikring AS i utgangspunktet egnethetsvurderes som forsikringsagenter. Tide Forsikring AS er som hovedagent ansvarlig for at underagentene oppfyller lovens og forskriftens krav til forsikringsagentvirksomhet.

Finanstilsynet legger videre til grunn at Tide Forsikring AS må inneha slik kompetanse at foretaket kan utøve den nødvendige kontroll med underagentene. Finanstilsynet finner at Jan Endresen, faktisk leder for distribusjon, tilfredsstiller kravene til forsikringsagent, jf. forsikrings¬formidlings-loven § 7-2 første ledd nr. 2 og nr. 3, jf. § 7-3.

Tide Forsikring AS er heretter, blant annet ved endringer og nyansettelser, selv ansvarlig for å påse at foretakets daglige leder, personer som faktisk leder forsikringsagent¬virksom¬heten, forsikringsagenter i foretaket og underagentene med utøvende forsikringsagenter oppfyller lovens krav til egnethet og kvalifikasjoner, jf. §§ 7-2 og 7-3. Finanstilsynet vil presisere at underagentene, deres ansatte agenter og agenter ansatt i forsikringsagentforetaket til enhver tid skal ha den kunnskap og kompetanse som er nødvendig for forsikringsagentforetakets virksomhet, samt ha hederlig vandel. Det vises til lovens §§ 7-2 og 7-3. Foretaket plikter på anmodning fra Finanstilsynet når som helst å gi opplysninger som viser hvordan kravene er oppfylt, jf. § 7-2 fjerde ledd.

Finanstilsynet forutsetter at ansvarsforsikringen som er tegnet for yrkesmessig uaktsomhet og forsikringen som dekker underslag av klientmidler til enhver tid oppfyller kravene i forsikrings-formidlingsloven kapittel 4 og forskrift av 9. desember 2005 nr. 1421 kapittel 2. Finanstilsynet legger til grunn at underagentene ikke skal behandle klientmidler, jf. e-post 23. april 2014.

Foretaket er under tilsyn av Finanstilsynet i henhold til lov av 7. desember 1956 nr. 1 om tilsynet med finansinstitusjoner (finanstilsynsloven) § 1 første ledd nr. 17. Foretaket er med hjemmel i finanstilsynslovens § 4 nr. 3 pålagt årlig rapportering til Finanstilsynet. Innsending av årsrapport (Altinn) per 31.12. har frist 15. mars påfølgende år, jf. forskrift om rapportering for forsikrings-formidlingsforetak av 25.januar 2008 nr. 67 § 2. 

I tillegg er foretaket ansvarlig for at revisor hvert halvår leverer uttalelse til Finanstilsynet om behandling og rapportering av klientmidler, jf. forskrift om rapportering § 3. Dersom foretaket ikke behandler klientmidler, skal revisors uttalelse være en bekreftelse på det. Skjemaet skal i begge tilfeller signeres og sendes inn via Altinn av revisor.

Videre er foretaket med hjemmel i finanstilsynsloven § 4 nr. 3 pålagt årlig innsending av forsikringsbevis til Finanstilsynet for ansvarsforsikring, og forsikring som dekker underslag av klientmidler, jf. forsikringsformidlingsloven § 7- 5 og kapittel 4. Dersom forsikringsselskapet som agentforetaket har fullmakt til å representere har påtatt seg å dekke erstatningsansvaret, jf. § 7-5, må agentforetaket hvert år oversende Finanstilsynet en datert bekreftelse på dette fra forsikrings-selskapet. 

Videre plikter foretaket på anmodning fra Finanstilsynet når som helst å redegjøre for de rutiner som foretaket anvender til oppfyllelse av kravene nevnt i forsikringsformidlingsloven kapittel 7, jf. § 7-8.

Finanstilsynet vil også bemerke at tillatelsen til å drive forsikringsagentvirksomhet medfører at foretaket er bundet av forskrift av 22. september 2008 nr. 1080 om risikostyring og internkontroll, jf. forskriftens § 1 nr. 9. Det vises spesielt til §§ 3 og 4 om styrets ansvar for å påse at foretaket har hensiktsmessige systemer for risikostyring og internkontroll, og daglig leders ansvar for å etablere og dokumentere dette. Videre vises det til §§ 6 og 7 som forutsetter at daglig leder minst én gang årlig foretar en gjennomgang av vesentlige risikoer knyttet til virksomheten og en vurdering av om internkontrollen har vært gjennomført på en tilfredsstillende måte. Gjennomgangen og vurderingen som gjøres skal dokumenteres, og dokumentasjonen oppbevares i minst tre år, jf. § 8 første ledd. Daglig leder skal minst én gang årlig utarbeide en samlet vurdering av risikosituasjonen for styret til behandling, jf. risikostyringsforskriften § 8 annet ledd.  

Det gjøres oppmerksom på at Finanstilsynet kan frata forsikringsformidlerforetaket tillatelsen dersom en forsikringsformidler grovt eller gjentatte ganger overtrer sine plikter etter lov eller forskrifter. Det vises til forsikringsformidlingsloven § 9-4. Videre kan tillatelsen kalles tilbake dersom kravene i eller i medhold av forsikringsformidlingsloven ikke lenger er oppfylt, jf. forsikringsformidlingsloven § 9-3.

Finanstilsynet viser til foretakets navn Tide Forsikring AS og til foretakets hjemmesider hvor det framgår at det jobbes med å etablere "salg av våre egne forsikringsprodukter. Nå bruker vi all vår energi til å lage nye og spennende produkter som lanseres første kvartal i 2014.", "Når alt er klart vil vi presentere våre nye forsikringsprodukter." Under presentasjon av ledergruppen heter det om Jan Terje Hestås at han har vært "Sentral i oppstart av forsikringsselskapet Tide Forsikring AS." Finanstilsynet forutsetter at det heretter vil framgå klart at Tide Forsikring AS ikke er et forsikringsselskap men er forsikringsagent, og at de produkter foretaket selger ikke er forsikringer overtatt av foretaket. For hvert produkt som tilbys, bør det framgå klart hvilket forsikringsselskap foretaket er agent for.

For Finanstilsynet

Runa K. Sæther
seksjonssjef

 Lisbeth Økland
 tilsynsrådgiver

Dokumentet er godkjent elektronisk, og har derfor ikke håndskrevne signaturer.