Endelig rapport - Merknader Waco Forsikringsmegling
Brev
Publisert: 7. januar 2014
Sist endret: 21. april 2017
Styret i Waco Forsikringsmegling
Postboks 154
4349 BRYNE
VÅR REFERANSE
13/6938
Dato: 18.12.2013
Endelig rapport - merknader
Finanstilsynet viser til stedlig tilsyn i Waco Forsikringsmegling AS 12. september 2013, Finanstilsynet foreløpige rapport av 23. oktober 2013 og styrets svar av 2. desember 2013.
Etter det stedlige tilsynet har Finanstilsynet følgende merknader:
1. Eierforhold og strategi
Waco er eid av Ordin Oma og Nils Petter Solli. Begge eiere jobber i selskapet. Styret i Waco består av de to eierne. Oma er styreleder.
Selskapet seneste strategi og forretningsplan ble godkjent av styret 12. juli 2013.
2. Organisering og ansvarsforhold
Solli utgjør sammen med Oma den faktiske ledelsen i foretaket. Finanstilsynet tar til etterretning at Sollis stillingsinstruks er ajourtført med stedfortrederansvaret.
Meglere har de samme fullmaktene når det gjelder forsikringsformidlingen, men disse var ikke nedfelt skriftlig. Finanstilsynet tar til etterretning at selskapet har utarbeidet stillingsinstrukser for den enkelte stilling og at fullmakter er innarbeidet i stillingsinstruksene.
Det er utarbeidet et kontrollskjema med oppgaver som megler skal signere som utført. En leder skal signere på at han har kontrollert at oppgaven er utført tilfredsstillende. Kontrollskjemaet har ikke blitt systematisk brukt på meglingsoppdrag som en fast og innarbeidet rutine. Finanstilsynet er av den oppfatning at det kan medføre en sårbarhet for selskapet at det kun er de to lederne som har fullmakt til å kontrollere underveis i meglingsprosessen. Finanstilsynet tar til etterretning at kontroll-skjema er innarbeidet som en fast arbeidsrutine og gitt i forsikringsmeglers stillingsinstruks. Finanstilsynet tar til etterretning at kontrollfunksjonen er styrket.
3. Kundesystem
Waco har utviklet et eget kundesystem. Finanstilsynet tar styrets redegjørelse om systemet til etterretning, herunder at IT-sjefen er ansvarlig for systemet.
4. Klientmidler
I det vesentlige betaler kundene premien direkte til forsikringsgiver. Foretaket håndterer imidlertid klientmidler for to kunder. Det er opprettet en klientkonto for hver kunde i en annen bank enn den selskapet ellers bruker. Finanstilsynet tar til etterretning opplysningene om motregningserklæring fra banken.
5. Utvelgelse og kontroll av forsikringsgivere
Foretaket har en oversikt over godkjente forsikringsgivere. Ikke godkjente forsikringsgivere skal godkjennes av kunden. Det fremgår av dokumentasjonen at styret skal etterse at intern¬kontroll-systemet har rutiner for valg, oppfølging og kontroll av forsikringsgivere. Finanstilsynet tar til etterretning at styret i november har vedtatt rutiner om utvelgelse av forsikringsgivere.
6. Informasjonsplikt
Etter forskrift 22. desember 2006 om garantiordning for skadeforsikring skal norske forsikrings-selskaper som driver direkte skadeforsikring i Norge være medlem av garantiordningen for skadeforsikring. Det er gitt enkelte unntak i forskriften § 2. Det følger av forskrift 3. mai 2007 nr. 469 om forsikringsselskapers opplysningsplikt § 4 at selskaper som tilbyr direkte skade¬forsikring i Norge ved tegning og fornyelse skriftlig skal informere om det gjelder en garanti¬ordning og eventuelt hvilken garanti for forsikringsforpliktelsene ordningen gir. Etter forskrift om forsikringsformidling § 3-1 femte ledd har et formidlingsforetak samme informasjonsplikt etter forsikringsavtaleloven kapittel 2 og 11 som et forsikringsselskap som driver virksomhet i Norge. Finanstilsynet legger til grunn at forsikringsformidleres informasjonsplikt også omfatter forskrift om forsikringsselskapers informasjonsplikt.
Etter det Finanstilsynet kan se av foretakets liste over godkjente forsikringsgivere formidler Waco i all hovedsak til selskaper som er omfattet av den norske garantiordningen eller som har tilnærmet lik garantiordning i hjemlandet. Finanstilsynet tar til etterretning at kriterier for utvelgelse og vurdering av forsikringsgivere skal styrkes i forhold til å kontrollere at det blir gitt riktig informasjon om garantiordninger.
Finanstilsynet tar til etterretning redegjørelsen om informasjon til forsikringstaker om muligheten til å bringe tvister om forsikringsavtalen inn for en klagenemnd.
7. Risikostyring og internkontroll
Selskapet har utarbeidet en risikoanalyse hvor det er definert fjorten risikoer av vesentlig art. De ni første er definert som vesentlige risikoer for foretaket og de resterende fem for kunden. Finanstilsynet tar til etterretning foretakets redegjørelse og synspunkter om risikoen dataløsning.
For hver risiko er det en egen rubrikk for tiltak og forventet effekt. Finanstilsynet tar til etterretning at selskapet ved neste risikogjennomgang vil tydeliggjør hvem som er ansvarlig for gjennomføring av det enkelte tiltak og sette en frist for gjennomføring.
Waco opprettet i 2012 en internkontrollkomite. Finanstilsynet tar til etterretning at komiteen har vært aktiv i 2013 og at daglig leder er fungerende leder av internkontrollarbeidet.
8. Styret
Risikostyringsforskriften § 3 fastsetter at styret skal påse at det er en klar ansvarsfordeling mellom styret og daglig leder. Styret vedtok i styremøte 12. juli 2013 at daglig leder skal erstattes som styreleder. Finanstilsynet tar til etterretning at arbeidsdelingen mellom daglig leder og styret blir gjennomgått og nedfelt skriftlig når nytt styre er valgt.
For Finanstilsynet
Runa K. Sæther
seksjonssjef
Ellen Jakobsen
spesialrådgiver
Dokumentet er godkjent elektronisk, og har derfor ikke håndskrevne signaturer.