Undersøkelse: Kredittkort - fakturering av utestående kreditt
Brev
Publisert: 4. oktober 2012
Sist endret: 22. september 2016
SAKSBEHANDLER: Anders N. Kvam
DIR.TLF: 22 93 99 27
VÅR REFERANSE: 12/10372
ARKIVKODE: 803.1
DATO: 28.09.2012
Bakgrunn:
Finansavtaleloven ble i 2010 ble endret ved at norsk gjennomføring av EUs direktiv om kredittavtaler for forbrukere mv. (Direktiv 2008/48/EF) ble inntatt som en del av loven. Loven gir nå blant annet mer utfyllende regler om opplysningsplikt ved markedsføring av kredittavtaler og forut for inngåelse av kredittavtaler, plikt til å vurdere forbrukeres kredittverdighet og om opplysningsplikt under kredittforholdet. Disse reglene er inntatt i finansavtaleloven § 46 flg.
Finanstilsynet ønsker å få en bedre oversikt over den praksis som følges i markedet ved utstedelse av og fakturering av kredittkort.
Hvem er adressat:
Undersøkelsen retter seg mot et utvalg foretak som utsteder kredittkort og /eller administrerer kortene og fakturerer kundene. Undersøkelsen skal besvares selv om foretaket ikke utfører alle sidene ved kortvirksomheten. Hvis andre foretak er involvert bes det opplyst hvilke foretak dette er og hvilke oppgaver disse utfører.
Hvis undersøkelsen ikke er aktuell for foretaket bes det opplyst om dette.
Formål:
Finanstilsynet ønsker en oversikt over foretakenes oppfølging av regelverket i Finansavtaleloven som regulerer opplysningsplikt under kredittforholdet og hvordan foretakene undersøker og dokumenterer kundens kredittverdighet.
Svarfrist: 31. oktober 2012
Finanstilsynet ber om at foretakene besvarer følgende spørsmål:
I Oversikt over markedet og vurdering av kredittverdighet
1. Gi en oversikt over de kredittkorttyper foretaket utsteder. Oversikten skal omfatte kredittkort som utstedes i samarbeid med andre foretak. Det skal for hvert kort fremgå hvilket foretak som yter kreditten til kunden.
2. Hva er maksimal kredittgrense på de ulike korttyper?
3. Hvilke opplysninger innhentes om kundens kredittverdighet? Se finansavtaleloven § 46b.
4. Hvilke kriterier legges til grunn for å innvilge kredittkort?
5. Beskriv kredittvurderingsprosessen i korte trekk. Er vurderingen i hovedsak automatisert (basert på scoring) eller er den manuell?
6. Avslagsprosent? Hvor stor del av søknadene om kredittkort avslås?
7. Gi en oversikt over det totale antallet kredittkortkontrakter og over totalt utlånsvolum pr. 31. august 2012.
8. Gi en oversikt, i prosent, over antallet kunder som betaler totalt utestående beløp ved første gangs fakturering, hvor stor andel betaler mer enn minimumsbeløpet, men ikke totalt beløp og hvor mange betaler minimumsbeløpet? Ta utgangspunkt i faktureringen i august 2012.
II Faktureringspraksis
9. Gi en oversikt over den informasjonen som gis på fakturaen for ulike korttyper, og hvordan informasjonen gis ved bruk av elektronisk faktura og avtalegiro. Det bes om at eksempler vedlegges. Se finansavtaleloven § 48a.
10. Hvordan fastsettes minimumsbeløpet som faktureres kortinnehaver? Er prosentsatsen standardisert eller kan kunden velge?
11. Hvilket beløp står til betaling på fakturaene – minimumsbeløpet, totalt utestående kreditt eller står beløpsfeltet uutfylt? Er det her forskjell mellom papirfaktura, elektronisk faktura og avtalegiro?
12. Gis kunden anledning til å inngå avtale om fast fakturering av totalt utestående kreditt?
13. Gis det informasjon om at kunden kan endre minimumsbeløpet til et annet og høyere beløp? Vedlegg eksempler på slik informasjon.
Finanstilsynet ber om at foretaket vedlegger eksempler på markedsføringsmateriell som benyttes for hver kredittkorttype, på papirbasert og elektronisk.
For Finanstilsynet
Emil Steffensen
Avdelingsdirektør
Anders N. Kvam
Forbrukerkoordinator
Adressatliste:
• Bank 1 Oslo AS
• Bank Norwegian AS
• BNBank ASA
• Diners Club Norge
• DNB Bank ASA (Kort)
• Ekspress Bank NUF
• EnterCard Norge AS
• Eurocard AS
• Finaref AS
• Fokus Bank NUF
• GE Money Bank Norge
• Gjensidige Bank
• Ikano Bank SE Norge
• Nordea Finans Norge
• Resurs Bank NUF
• Sandnes Sparebank
• Santander Consumer Bank AS
• SEB Kort NUF
• SEB Privatbanken ASA
• Skandiabanken NUF
• Sparebank 1 Buskerud-Vestfold
• Sparebank 1 Hedmark
• Sparebank 1 Nord-Norge
• Sparebank 1 SMN
• Sparebank 1 SR-Bank ASA
• Sparebanken Møre
• Sparebanken Øst
• Sparebanken Pluss
• Sparebanken Sør
• Sparebanken Vest
• Storebrand Bank ASA
• Svea Finans NUF
• Terra Finans og Kredittbank AS
• yA Bank ASA