FATF vedtar endringer i anbefaling 1 og 16 for å styrke betalingstransparens og finansiell inkludering

Endringer i anbefaling 16 – krav til betalingsinformasjon

FATF har oppdatert kravene til hvilken informasjon som skal følge med betalinger. Endringene innebærer blant annet:

• Standardiserte krav til hvilke opplysninger som skal følge grensekryssende betalinger over 1000 EUR. Dette inkluderer navn, adresse og fødselsdato til både avsender og mottaker. Dette skal blant annet gjøre det enklere å identifisere mistenkelige transaksjoner, samt redusere risikoen for feilbetalinger og svindel
• Tydeliggjøring av hvem i betalingskjeden som har ansvar for å inkludere og videreformidle informasjon som skal følge med betalinger. Dette skal blant annet sikre bedre sporbarhet og støtte etterforskning.
• Krav om bruk av teknologi for verifisering av mottakers bankinformasjon før betaling gjennomføres for å redusere risiko for svindel og feilbetalinger. Dette skal blant annet redusere risikoen for at midler sendes til feil mottaker og øke tilliten til betalingssystemet.
• Klargjøring av hva som omfattes av unntaket til korttransaksjoner for kjøp av varer og tjenester.

Endringene er også gjennomført i tråd med G20-landenes mål om raskere, billigere og mer transparente grensekryssende betalinger.

Endringer i anbefaling 1 – risikobasert tilnærming og finansiell inkludering

I februar 2025 vedtok FATF endringer i anbefaling 1 og tilhørende tolkningsnotat, med mål om å fremme finansiell inkludering. Endringene innebærer blant annet:

• Krav til å ikke bare tillate, men også oppmuntre til bruk av forenklede tiltak i situasjoner hvor lavere risiko kan identifiseres.
• Presisering av at tiltak skal være proporsjonale i forhold til den identifiserte risikoen.
• Krav til at tilsynsmyndighetene skal vurdere hvorvidt rapporteringspliktige anvender risikobaserte tiltak på en proporsjonal måte, for å unngå såkalt "over-compliance" som en følge av manglende risikoforståelse.

FATF understreker også betydningen av veiledning fra myndighetene, samt at digitale løsninger og nye teknologier potensielt kan være en bidragsyter til tryggere og mer effektiv kundekontroll.

Ny veileder om finansiell inkludering

FATF har også publisert ny veileder om finansiell inkludering, utviklet i samarbeid med sivilt samfunn og bransjeaktører. Denne inneholder blant annet informasjon om hvordan land og private aktører kan fremme finansiell inkludering gjennom proporsjonale, risikobaserte tiltak. Veilederen gir også praktiske eksempler på hvordan AML/CFT-tiltak kan utformes, slik at de ikke utelukker sårbare grupper fra det finansielle systemet.

Relevans for norske rapporteringspliktige

Det vil vurderes hvordan ovennevnte endringer og veiledning skal implementeres i Norge.

Finanstilsynet anser imidlertid at dokumentene allerede gir rapporteringspliktige konkrete tips til hvordan å håndtere etterlevelsen av hvitvaskingsregelverket og kravene til finansiell inkludering, innenfor det eksisterende nasjonale rammeverket.

Les mer:

• FATF updates Standards on Recommendation 16 on Payment Transparency (juni 2025)
• FATF updates Standards and consults on guidance to better promote financial inclusion (februar 2025)
• FATF publishes new Guidance on Financial Inclusion and Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures (juni 2025)