Belåningsgrad

De siste årene har gjennomsnittlig belåningsgrad vært på et stabilt nivå, både for nedbetalingslån og rammekreditter, se figur 6. Samlet gjeld har over tid økt for låntakere som har tatt opp nye lån med pant i bolig, men siden boligverdiene også har steget er det liten endring i belåningsgraden. I årets undersøkelse er belåningsgraden omtrent på samme nivå som i fjor for nedbetalingslån, mens den er noe lavere for rammekreditter.

Etter utlånsforskriften kan maksimal belåningsgrad være 60 prosent for rammekreditter og 85 prosent for nedbetalingslån. Gjennomsnittlig belåningsgrad er normalt derfor høyere for sistnevnte.

Figur 6

Note: For rammekreditter ble kravet til maksimal belåningsgrad redusert fra 70 til 60 prosent i 2017.

Prisvekst i boligmarkedet øker låntakernes panteverdier, som gir låntakere mulighet til å øke boliglånet med eksisterende pant. Undersøkelsen viser at litt over to tredjedeler av nye lån blir innvilget med pant i allerede eid bolig, og denne andelen har vært relativt stabil over flere år. For nedbetalingslån er gjennomsnittlig belåningsgrad markant høyere for lån med pant i ny bolig enn for lån med pant i allerede eid bolig, se figur 7. For rammekreditter er forskjellen betydelig mindre, og i årets undersøkelse kun marginal.

Figur 7

Andelen lån med belåningsgrad nær maksimalgrensene i utlånsforskriften har vært relativt stabil de siste årene, både for nedbetalingslån og rammekreditter, se figur 8.  I årets undersøkelse økte andelen noe for nedbetalingslån, mens den sank noe for rammekreditter.

Figur 8

I likhet med gjeldsgrad er belåningsgraden for nye nedbetalingslån klart høyest for de yngste låntakerne, og avtar tydelig med økende alder, se figur 9. Årets undersøkelse viser en svak økning i belåningsgraden for nye nedbetalingslån til de yngste låntakerne sammenliknet med i fjor. For øvrige aldersgrupper er utviklingen siste år variert. For rammekreditter er det mindre forskjeller i belåningsgrad mellom aldersgruppene, og belåningsgraden er relativt lik for de to yngste gruppene. Deretter avtar belåningsgraden med økende alder også for denne lånetypen. I årets undersøkelse går belåningsgraden for nye rammekreditter ned for låntakere i alle aldersgrupper.

Figur 9

I 2017 ble kravet til maksimal belåningsgrad redusert fra 85 til 60 prosent for nedbetalingslån med pant i sekundærbolig i Oslo. Fra 1. januar 2023 ble dette kravet opphevet, slik at det generelle kravet til maksimal belåningsgrad på 85 prosent også gjelder for slike lån. I årets undersøkelse ble 2 prosent av lånebeløpet for nye nedbetalingslån i Oslo innvilget med pant i sekundærbolig. Dette er omtrent på samme nivå som de siste årene, se tilleggsfigur "Sekundærbolig".

 

Forrige kapittel: Gjeldsgrad   Neste kapittel: Betjeningsevne