Norske banker har styrket soliditeten det siste året. For bankene (morbank) og boligkredittselskapene økte den rene kjernekapitalen til 10,7 prosent ved utgangen av første halvår 2012. Dette var 0,6 prosentenhet høyere enn for ett år siden. Finanstilsynet har lagt til grunn at alle norske banker og finansieringsforetak skulle ha minst 9 prosent ren kjernekapital ved utgangen av juni 2012.
Bankene har bedret likviditeten til tross for de utfordrende markedsforholdene. Innskudd fra personkunder økte med 9,6 prosent siste år. Kundeinnskudd har økt som andel av utlån, løpetiden på markedsfinansieringen har blitt lengre og likviditetsbufferne større. Langsiktig markedsfinansiering utgjør 25 prosent av bankenes totale finansiering. Andelen kortsiktig markedsfinansiering er fortsatt høy, og utgjør også 25 prosent av finansieringen. Bankene har betydelige innskudd i sentralbanker. Dersom man ser bort fra finansieringen av slike innskudd, har andelen markedsfinansiering med korte løpetider sunket fra å utgjøre 28 prosent i 2008 til 18 prosent ved utgangen av andre kvartal 2012. Andelen med lange løpetider har i samme periode økt fra 20 prosent til 27 prosent.
- For å være rustet til å møte økte tap og for å sikre robust finansiering, er det nødvendig at bankene styrker soliditeten ytterligere. Gjeldsbelastningen i husholdningene er historisk høy, og stiger fortsatt. Usikkerheten om den videre utviklingen i Europa er stor, og også norske banker er sårbare for en ytterligere forverring i internasjonal økonomi og en tilstramning i internasjonale kapitalmarkeder. Norske banker har generelt hatt god tilgang til finansiering sammenlignet med mange andre europeiske banker, og har benyttet seg av dette, sier direktør for finans- og forsikringstilsyn Emil R. Steffensen i en kommentar.
Styrket bufferkapital, men fortsatt underliggende utfordringer for livsforsikringsselskapene
Livsforsikringsselskapenes verdijusterte resultater, som inkluderer urealiserte gevinster, var 7,5 milliarder kroner i første halvår, sammenlignet med minus 2,1 milliarder kroner i første halvår 2011. De lave lange rentene har bidratt til lavere renteinntekter, mens verdistigningen i aksjeporteføljene økte verdijustert kapitalavkastning for kundene i kollektivporteføljene til 2,9 prosent, fra 2,3 prosent i første halvår i fjor.
Resultatene har bidratt til å styrke selskapenes buffere med om lag 10 milliarder kroner i første halvår, til 53 milliarder kroner, noe som tilsvarte 5,6 prosent av forvaltningskapitalen. Resultatene av stresstestene som selskapene regelmessig utarbeider for Finanstilsynet, viste likevel at tapsrisikoen på investeringene for flere selskaper er høy i forhold til tilgjengelig bufferkapital.
- Livsforsikringsselskapenes resultater svinger med utviklingen i aksjemarkedene, noe som bidro til bedring i selskapenes resultater i første halvår 2012. Lave lange renter, betydelig usikkerhet i aksjemarkedene og økt levealder representerer betydelige utfordringer for livsforsikringsselskapene fremover. Det er viktig at livsforsikringsselskapene klarer å øke egenkapitalen, både for å styrke den risikobærende evnen og for å oppfylle kommende krav i Solvens II-regelverket, sier Emil R. Steffensen.