Finanstilsynet følger EBAs retningslinjer om eksponeringer mot eiendomsutvikling (ADC)

Finanstilsynet har meddelt den europeiske banktilsynsmyndigheten (EBA) at vi vil følge EBAs retningslinjer om ADC-eksponeringer (acquisition, development and construction) mot boligeiendom i henhold til artikkel 126a i forordning (EU) nr. 575/2013 (CRR3).

Finanstilsynet mener EBAs retningslinjer gir rom til å videreføre gjeldende praksis med krav om forhåndssalg på minst 50 prosent for å benytte 100 prosent risikovekt. Finanstilsynet vil legge retningslinjene til grunn for sin tilsynspraksis, med presiseringene nevnt under. 

Norske boligutviklingskontrakter reguleres av bustadoppføringslova. Kjøpsavtalene er juridisk bindende avtaler, som kan inngås relativt lang tid før boligen er ferdigstilt og betalingen gjennomføres. Det følger av EBA-retningslinjene at det ved inngåelse av "pre-sale contracts" skal innbetales 10 prosent av kjøpesummen. Denne typen kontrakter benyttes ikke i Norge, men EBAs risikovurderinger knyttet til kontraktsinngåelser for framtidige salg, anses likevel som relevante for norske forhold.

Finanstilsynet forventer derfor at norske banker forsikrer seg om at eventuelle forhåndssalg er reelle og at risikoen i eksponeringen faktisk er redusert. Finanstilsynet anbefaler at redusert risikovekt primært benyttes til prosjekter hvor kjøper har innbetalt et vesentlig kontantinnskudd. Finanstilsynet vil følge opp bankenes utlånspraksis gjennom sin tilsynsvirksomhet.

Finanstilsynet oppfordrer videre bankene til å vurdere om risikoen i de konkrete eksponeringene tilsier at långiver bør stille samtidige krav til både forhåndssalg og egenkapital.