Vedtak om produktpakker i bank og forsikring

Saken gjelder bankkunder som etter noen kriterier mottar rabatter ved kjøp av forsikringsprodukter; inntil 5 prosent rabatt for én forsikring (bankkunderabatt). I tillegg tilbys det et helkundekonsept med inntil 10 prosent rabatt for tre forsikringer og inntil 25 prosent rabatt dersom kunden har fem forsikringer (inkludert 5 prosent bankkunderabatt).

Det følger av finansforetaksforskriften at et finansforetak ikke kan tilby en tjeneste på betingelse av at kunden samtidig skaffer seg en annen tjeneste, eller gi en kunde særlig gunstige vilkår på betingelse av at dette gjøres. Dette gjelder ikke der det foreligger en tilknytning mellom flere tjenester slik at tilbud av en tjeneste forutsetter samtidig tilbud av en annen tjeneste. Dette gjelder heller ikke der særlig gunstige vilkår skyldes at et samlet tilbud av flere tjenester gir kostnadsbesparelser.

I vedtaket fastslår Finansdepartementet at samtlige av disse rabattene innebærer særlige gunstige vilkår. Departementet oppfatter ikke at "særlig" oppstiller en høy terskel for hva som skal omfattes av forbudet, men heller at det må være tale om vilkår som er bedre enn det som ellers ville vært tilbudt. Det er ikke avgjørende om slike rabatter er vanlige i markedet eller om de gis i andre sammenhenger, for eksempel ved medlemskap i foreninger.

Videre er foretakets rabatter ikke tilstrekkelig begrunnet med kostnadsbesparelser. Relevante kostnadsbesparelser må konkret begrunnes og dokumenteres av foretaket. Kostnadsbesparelsene må være kvantifiserbare, og det må være en rimelig sammenheng mellom de kostnadsbesparelsene som kvalifiserer til unntak og de gunstige vilkårene.

Saken gir en nærmere avklaring på hvor grensen går for hva som lovlig kan tilbys. Finanstilsynet forventer av banker og forsikringsforetak gjennomgår sine produktpakker og innretter sine tilbud i samsvar med departementets vedtak. Foretakene er selv ansvarlige for å konkret begrunne og dokumentere påberopte kostnadsbesparelser dersom det tilbys særlige gunstige vilkår. Overholdelse av produktpakkereglene vil bli fulgt opp av Finanstilsynet gjennom det løpende tilsynsarbeidet.

Finanstilsynet har også utarbeidet et rundskriv om håndhevingen av regelverket om produktpakker. Rundskrivet er utarbeidet etter tidligere regelverk, men er fortsatt gjeldende.

• Rundskriv: Marknadsføring og sal av produktpakker