Bruk av statistiske modeller som grunnlag for verdsettelse i kredittvurderinger og kredittbeslutninger

Finansforetaksloven slår fast at kjerneoppgaver i finansforetak ikke kan utkontrakteres, jf. § 13-4. Rundskriv 7/2021 "Veiledning om utkontraktering" behandler i pkt. 4 "Begrensninger i hvilke oppgaver som kan utkontrakteres" og presiserer at finansforetak ikke kan utkontraktere kredittvurderinger og kredittbeslutninger. Finansforetak kan likevel velge å bruke statistiske modeller som grunnlag for verdsettelse ved kredittvurderinger og kredittbeslutninger. Ved slik bruk stilles det en rekke krav til foretaket, jf. rundskriv 5/2021 "Krav til verdsettelse av fast eiendom ved innvilgning og overvåking av lån".

Samtidig legger Finanstilsynet til grunn at slik bruk av statistiske modeller som innebærer avtaler om tilgang til eksternt leverte estimater mv., skal anses som utkontraktert IKT-virksomhet. Finansforetaket har dermed ansvar for at den utkontrakterte virksomheten oppfyller alle kravene i IKT-forskriften, jf. § 12. Videre legger Finanstilsynet til grunn at slik IKT-virksomhet for mange finansforetak vil være viktig for virksomheten og derfor er meldepliktig, jf. Finanstilsynsloven § 4c og forskrift om meldeplikt ved utkontraktering av virksomhet mv. § 3.