Tilsyn
Hovedformålet med å føre tilsyn med forsikringsformidlere er å bidra til velfungerende markeder og tilstrekkelig kundebeskyttelse. Tilsynet skal sikre risikobevissthet og styring og kontroll i foretakene. For forsikringsmeglingsforetakene skal tilsyn også sikre at virksomhetene har fokus på reglene for god meglerskikk i vid forstand.
Gjennom sitt tilsynsarbeid kontrollerer Finanstilsynet at foretakene følger de lover, regler og retningslinjer som gjelder for virksomheten.
Tilsynsarbeidet skjer dels dokumentbasert, for eksempel i form av rapportering og analyse av data og dels gjennom stedlige tilsyn.
Forsikringsformidlere under tilsyn
Finanstilsynets konsesjonsregister gir oversikt over hvilke foretak som er under tilsyn.
Tilsynet med forsikringsformidlere som har hovedsete i et annet EØS-land og som opererer i Norge gjennom filial eller ved grensekryssende virksomhet, er begrenset til den delen av det norske regelverket som er gjort gjeldende for utenlandske forsikringsformidlere. Dette gjelder i første rekke krav til uavhengighet og god meglerskikk, provisjonsforbudet og om kunden gis tilfredsstillende informasjon. Se mer om hvilke regler som er gjort gjeldende for utenlandske forsikringsformidlere her
Stedlige tilsyn
Et stedlig tilsyn innebærer en omfattende gjennomgang av virksomhetens drift og kan favne over hele eller deler av virksomheten. Ved stedlige tilsyn benytter Finanstilsynet en risikobasert tilsynsmetodikk, det vil si at man har fokus på de ulike former for risiko som forsikringsformidlingsvirksomheten er eksponert for. Finanstilsynet tar utgangspunkt i den dokumentasjonen som foretaket er pålagt å utarbeide i henhold til regler for risikostyring og internkontroll.
Under tilsynet vil Finanstilsynet ha samtaler med daglig leder, styreformann og ekstern revisor. Også andre relevante representanter for virksomheten kan bli kalt inn ved behov.
I etterkant av tilsynet utarbeider Finanstilsynet en foreløpig rapport som sendes til foretakets styre for uttalelse. Deretter skrives en rapport med endelige merknader. Liste over offentlige merknadsrapporter.
Dokumentbasert tilsyn
Forsikringsformidlere som er registrert i Finanstilsynets register har rapporteringsplikt til Finanstilsynet. Det skal årlig leveres en rapport som omfatter årsregnskapstall, premietall og svar spørsmål omkring driften. De forsikringsformidlere som håndterer klientmidler, skal sørge for at revisor sender tilsynet en revisorerklæring etter en bestemt mal, to ganger årlig. I tillegg skal foretakene sende gyldig forsikringsbevis for ansvars- og underslagsforsikring hvert år. Finanstilsynet kan ellers pålegge foretakene å rapportere ad hoc når det anses nødvendig.
Rapporteringen danner også grunnlag for norsk offisiell statistikk som presenteres av Statistisk sentralbyrå. Inntektstallene brukes ved beregning av den årlige tilsynsavgiften.
