Informasjonen er sist oppdatert 22. februar 2012
Norske og utenlandske forsikringsformidlingsforetak som formidler forsikring i Norge skal registreres, enten hos Finanstilsynet, i forsikringsselskapets register eller i foreskrevet register i formidlingsforetakets hjemland. Det er noe forskjellige regler for utenlandske og norske foretak og for meglere og agenter. Reglene om registreringsplikt fremgår i hovedsak av forsikringsformidlingsloven av 10.06.2005 nr. 41 (fml.) og forskrift om forsikringsformidling av 09.12.2005 nr. 1421.
1 Forsikringsmeglingsforetak
1.1 Norske forsikringsmeglingsforetak
Norske forsikringsmeglingsforetak skal registreres hos Finanstilsynet, jf. fml. § 2-1 fjerde ledd.
- Det fremgår av fml. kapittel 3 hvilke krav som må være oppfylt for at forsikringsmeglingsforetaket skal kunne drive forsikringsmeglingsvirksomhet. Vilkårene er nærmere oppstilt i § 2-2 nr. 1 til 4.
- Foretaket må være organisert som aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, kommandittselskap eller enkeltpersonforetak.
- Foretaket må ikke være under konkursbehandling eller gjeldsforhandling. Ved søknaden om registrering må det vedlegges en utskrift fra Brønnøysundsregistrene som bekrefter dette.
- Foretaket må ha tegnet forsikring som oppfyller kravene i fml. kapittel 4, og Finanstilsynets rundskriv 16/2011, se punkt 3.1 nedenfor. Ved søknaden må kopi av forsikringsbevis fremlegges.
- Daglig leder eller faktisk leder av forsikringsformidlingsvirksomheten må oppfylle kravene i fml. §§ 3-1 og 3-3. I § 3-1 er det krav til generell kunnskap om forsikringsmegling. I § 3-3 er det krav til hederlig vandel og at personen ikke er under konkursbehandling, konkurskarantene eller gjeldsforhandling. Dette dokumenteres ved henholdsvis politiattest, se punkt 3.2 nedenfor, og bekreftelse fra Brønnøysundsregistrene. Dokumentasjonen må ikke være eldre enn tre måneder. Daglig leder og eventuell faktisk leder må også fylle ut et skjema som beskrevet i punkt 3.3 nedenfor.
I tillegg skal søknaden om å drive forsikringsmeglingsvirksomhet gi en beskrivelse av hvilke forsikringsklasser/risikoer foretaket vil megle her i riket, jf. fml. § 2-1 andre ledd nr. 2.
Fml. §§ 3-2 og 3-3 har krav til foretakets forsikringsmeglere. Foretaket skal selv påse at disse kravene er oppfylt.
1.2 Utenlandske forsikringsmeglingsforetak
Et utenlandsk forsikringsmeglingsforetak som er registrert i en annen EØS-stat må gi melding til tilsynsmyndigheten i sitt hjemland dersom de vil drive forsikringsmeglingsvirksomhet i Norge. Dette gjelder både ved filialetablering og grensekryssende virksomhet. Virksomheten i Norge kan starte én måned etter at Finanstilsynet har mottatt melding fra hjemstatens tilsynsmyndighet, jf. fml. § 8-2 første ledd.
Forsikringsmeglingsforetak med hovedsete utenfor EØS-området kan etablere filial i Norge etter særskilt tillatelse fra Finanstilsynet, jf. fml. § 8-2 tredje ledd.
2 Forsikringsagentforetak
2.1 Norske forsikringsagentforetak
Norske forsikringsagentforetak skal enten være registrert i forsikringsselskapets register eller hos Finanstilsynet. Det avgjørende er hvilke selskap agentforetaket har avtale med. Agenter for norske forsikringsselskap skal oppføres i forsikringsselskapets register, jf. fml. § 7-1 første ledd. Agentforetak som representerer utenlandske forsikringsselskap skal registreres hos Finanstilsynet, jf. fml. § 7-10. Dersom forsikringsagentforetaket har avtale både med norske og utenlandske forsikringsselskap skal agentforetaket være oppført i både det norske forsikringsselskapets agentregister og hos Finanstilsynet.
Norske filialer av utenlandske forsikringsselskap med hovedsete i annen EØS-stat kan imidlertid selv føre agentregister på samme måte som norske forsikringsselskap, se Finanstilsynets rundskriv 9/2008. I slike tilfeller skal ikke agentforetaket i tillegg være registrert hos Finanstilsynet.
Fml. § 7-2 første ledd nr. 1-3 har krav til egnethet:
- Daglig leder og eventuell annen person som faktisk leder foretaket skal ha generell kunnskap om virksomheten.
- Forsikringsagentene i foretaket må oppfylle krav til faglige kvalifikasjoner, se nedenfor.
- Personene i nr. 1 og 2 må ha hederlig vandel og ikke være under konkursbehandling, konkurskarantene eller gjeldsforhandling. Det må her fremlegges politiattest og bekreftelse fra Brønnøysundregistrene, jf. § 7-2 tredje ledd. Attest og bekreftelse må ikke være eldre enn tre måneder. For aksessoriske agenter skal det fremlegges en noe mer begrenset politiattest. Se punkt 3.2 for nærmere informasjon om politiattester.
Daglig leder, eventuell faktisk leder og forsikringsagenter må fylle ut et skjema som beskrevet i punkt 3.3 nedenfor.
Fml. § 7-3 nr. 1 til 3 har alternative vilkår til agentens faglige kompetanse. Det er nok at ett av alternativene er oppfylt. Etter forskrift om aksessorisk forsikringsagentvirksomhet av 27.02.2006 nr. 252 er det mindre strenge vilkår for agenter som driver forsikringsformidling i tillegg til annen yrkesmessig hovedvirksomhet. Det er blant annet lavere krav til faglige kvalifikasjoner, jf. § 4. Et typisk eksempel på aksessorisk forsikringsvirksomhet er bilselgere som formidler bilforsikring ved salg av biler og salg av forsikring i bank.
I de tilfellene forsikringsagentforetaket skal registreres hos Finanstilsynet må i tillegg kopi av agentavtalen med forsikringsselskapet sendes inn. Forsikringsselskapet agentforetaket har avtale med må ha tillatelse til å drive forsikringsvirksomhet i Norge, jf. fml. § 7-7.
2.2 Utenlandske forsikringsagentforetak
Etter fml. § 8-2 andre ledd skal forsikringsagentvirksomhet som er registrert i annen EØS-stat gi melding til tilsynsmyndigheten i sitt hjemland dersom de ønsker å drive forsikringsformidling i Norge. Det er ikke krav om at hjemstatens tilsynsmyndighet skal sende melding til Finanstilsynet og virksomheten kan derfor starte så snart agentforetaket har sendt melding til tilsynsmyndigheten i hjemlandet.
Forsikringsagentforetak med hovedsete utenfor EØS-området kan etablere filial i Norge etter særskilt tillatelse fra Finanstilsynet, jf. fml. § 8-2 tredje ledd.
3 Fellesregler for forsikringsmeglings- og forsikringsagentforetak
3.0 Klientmidler og krav til klientkonto
Dersom forsikringsformidlingsforetaket skal ta i mot klientmidler, må foretaket opprette klientkonto i bank der klientmidlene plasseres adskilt fra foretakets egne midler, jf. fml. § 5-1 for forsikringsmeglingsforetak og § 7-6 for agentforetak. I forbindelse med søknad om tillatelse eller registrering må foretaket fremlegge en erklæring fra bankforbindelsen som bekrefter opprettelsen av klientkonto.
3.1 Krav til forsikring
Etter fml. § 4-1 har forsikringsmeglingsforetaket plikt til å tegne forsikring. Etter fml. § 7-5 skal agentforetaket tegne forsikring med mindre forsikringsselskapet i avtalen med agenten har påtatt seg å dekke ansvaret.
Forsikring skal dekke foretakets ansvar overfor oppdragsgiver eller andre som utleder sin rett fra oppdragsgiver grunnet yrkesmessig uaktsomhet, jf. fml. § 4-2 første ledd. Behandler foretaket klientmidler skal det i tillegg tegnes en underslagsforsikring, jf. § 4-2 andre ledd. For agentforetak er reglene om forsikring i fml. kapittel 4 gjort gjeldene gjennom § 7-5.
Forsikringsformidlingsforskriftens § 2-1 har regler om ansvarsforsikringens størrelse. Forsikringssummen skal minimum være 1 million euro per skadetilfelle. Forsikringssummen for total dekning per år skal minimum være 1,5 millioner euro for foretak med opp til 10 forsikringsformidlere og 3 millioner euro for foretak med mer enn 10 formidlere. Beløpene er nå oppjustert, se Finanstilsynets rundskriv 16/2011.
Underslagsforsikringen skal ha en forsikringssum som minimum dekker 75 % av gjennomsnittlig innestående på klientkonto i løpet av siste år, jf. forsikringsformidlingsforskriftens § 2-2.
Finanstilsynet kan i enkelttilfeller bestemme at forsikringssummene skal være høyere.
Hvis forsikringsavtalen ikke har forsikringssummer i euro bør foretaket sørge for at det i forsikringssummen er lagt inn en sikkerhetsmargin for endringer i kursen mot euro. Skulle kursendringer medføre at forsikringssummen blir for lav må den økes umiddelbart. Dette er foretakets eget ansvar.
Etter fml. § 4-1 andre ledd skal forsikringen(e) tegnes i et forsikringsselskap som har hovedsete i EØS-området.
Det må klart fremgå av forsikringsbeviset at forsikringen har et dekningsomfang som er i henhold til forsikringsformidlingsloven og forsikringsformidlingsforskriften med en eksplisitt henvisning til loven og forskriften.
3.2 Politiattest
Det er to typer politiattester som er aktuelle for forsikringsformidlere. For meglere og agenter skal det utstedes en ordinær politiattest. Ved søknaden om slik attest til politiet skal det vises til korrekt hjemmel. For meglere er dette fml. § 3-3 og for agenter § 7-2.
For aksessoriske agenter skal det utstedes en begrenset politiattest. Etter forskrift om aksessorisk forsikringsagentvirksomhet § 3 tredje ledd skal politiattesten bare vise merknader om strafferettslige reaksjoner for overtredelse av straffeloven kapittel 18, 24 til 28 og 31, forsikringsformidlingsloven, konkurranselovgivningen, konkurslovgivningen, regnskapslovgivningen, selskapslovgivningen, skatte- og avgiftslovgivningen og verdipapirlovgivningen. Tidsbegrensningene i strafferegistreringsloven § 6 gjelder.
Ved søknad om politiattest er det derfor viktig at det i søknaden er opplyst om det skal innhentes en ordinær eller begrenset politiattest og med angivelse av korrekt hjemmel. Til politiet skal det også vedlegges en bekreftelse fra forsikringsformidlingsforetaket (arbeidsgiver) som viser at personen er ansatt som forsikringsformidler eller som daglig leder og at foretaket driver forsikringsformidlingsvirksomhet. Skjema for søknad om politiattest finnes på politiets nettsted.
3.3 Egnethetskrav
Finanstilsynet har laget et rundskriv 05/2012 om vurdering av egnethetskrav. Som et vedlegg til rundskrivet er det laget et skjema som skal fylles ut av de personer som Finanstilsynet skal egnethetsvurdere i forbindelse med oppføring av foretaket i Finanstilsynets konsesjonsregister. Skjemaet finner du her.
3.4 Levering av søknad og dokumentasjon
Søknad om tillatelse og andre dokumenter kan sendes til post@finanstilsynet.no. Finanstilsynet krever ikke at politattester og andre relevante vedlegg skal sendes i original eller bekreftet kopi. Eventuelle forsøk på dokumentfalsk vil anmeldes.
