Nedgang i lån med høy belåningsgrad

- Boliglånsundersøkelsen viser at det har vært nedgang i lån med høy belåningsgrad, særlig for yngre boligkjøpere. Omfanget av tilleggssikkerhet har også økt noe. Andelen lån med høy belåningsgrad er imidlertid fortsatt høy, sier finanstilsynsdirektør Bjørn Skogstad Aamo, som peker på at 34 prosent av lånene til kjøp av bolig gikk utover 90 prosent av boligverdien.

- Retningslinjene for god utlånspraksis for boliglån vil bli fulgt opp ved aktivt tilsyn og, om nødvendig, med strengere reguleringer, sier Skogstad Aamo.

Finanstilsynet publiserte i mars 2010 “Retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål”. Undersøkelsen av boliglånspraksis høsten 2010 ble endret som følge av dette.

Bankene har brukt noe tid på å tilpasse sine interne retningslinjer til Finanstilsynets retningslinjer, samtidig som det også kan være tregheter i bankenes praktiske oppfølging av retningslinjene. Dette kan ha bidratt til at nedgangen i lån med høy belåningsgrad ikke var mer markant.

Gjennom tematilsyn i bankene i 2011 og gjennomføring av ny Boliglånsundersøkelse vil Finanstilsynet fremover følge opp om retningslinjene får tilstrekkelig gjennomslag i bankenes boliglånspraksis. Dersom dette ikke er tilfelle, vil det være behov for å vurdere strengere regulering, også aktualisert gjennom forslagene som Finanskriseutvalget la frem i sin rapport i januar 2011.

Funn fra undersøkelsen:

• 21 prosent av lånene både til kjøp og refinansiering gikk utover 90 prosent av boligverdien, som er Finanstilsynets anbefalte øvre ramme for boliglån. Dette er 8 prosentpoeng lavere enn i tilsvarende undersøkelse høsten 2008. Lån utover 100 prosent av boligens verdi utgjorde 9 prosent av porteføljen, 4 prosentpoeng lavere enn i 2008. Ser man kun på lån til kjøp av bolig, hadde 34 prosent en belåningsgrad på mer enn 90 prosent, som er 17 prosentpoeng lavere enn i 2008.
• For lån til kjøp av bolig gitt til låntakere under 35 år hadde 45 prosent av lånene en belåningsgrad utover 90 prosent, en nedgang på 14 prosentpoeng sammenlignet med 2008. Andelen lån utover boligens verdi var 20 prosent mot 30 prosent høsten 2008.
• For lån som gikk utover boligverdien hadde 62 prosent av lånene tilleggsikkerhet mot 52 prosent ett år tidligere. Av lån som oversteg 90 prosent av boligverdien, hadde 41 prosent tilleggssikkerhet.
• Fastrentelånene utgjorde 3 prosent av samtlige lån som inngikk i undersøkelsen. Den lave andelen fastrentelån i Norge gjør at låntagerne raskt merker endringer i rentenivået. I overkant av hvert sjette lån i undersøkelsen var gitt med avtalt avdragsfrihet, noe høyere enn i undersøkelsen i 2009. Det er særlig de yngste og de eldste låntagerne som har lån med avdragsfrihet.
• En egen undersøkelse av praksis for rammekreditter med pant i bolig viste at utnyttelsesgraden av slike kreditter varierer mye avhengig av låntagers alder. De yngre låntagerne har i gjennomsnitt en betydelig høyere utnyttelsesgrad enn de eldre, noe som betyr høyere trukket beløp i forhold til bevilget ramme. Nær 90 prosent av lånene som inngikk i undersøkelsen lå innenfor Finanstilsynets anbefaling om maksimalt 75 prosent belåningsgrad for rammekreditter.

Om undersøkelsen:
Finanstilsynet har gjennomført undersøkelse av bankenes praksis for boliglån siden 1994. Undersøkelsen fra høsten 2010 omfattet de 30 største bankene, som stod for om lag 85 prosent av totale boliglån i Norge. I undersøkelsen rapporteres både kvantitativ og kvalitativ informasjon om et utvalg lån med pant i bolig.

Vedlegg:
Boliglånsundersøkelsen 2010 (pdf)

Kontaktpersoner:
Finanstilsynsdirektør Bjørn Skogstad Aamo, tlf. 22 93 99 29
Direktør for finans- og forsikringstilsyn Emil Steffensen, tlf. 22 93 98 70
Seniorrådgiver Leif Granli, tlf. 22 93 98 57
------------------------------------------------------------------------------------
Kontaktpersoner i kommunikasjonsenheten:
Kommunikasjonsdirektør Kjetil Karsrud, tlf. 22 93 99 34, mobiltlf. 906 57 621
Senior kommunikasjonsrådgiver Jo Singstad, tlf. 22 93 99 99, mobiltlf. 950 39 521
Senior kommunikasjonsrådgiver Børge Ulekleiv, tlf. 22 93 99 19, mobiltlf. 979 59 620