14.04.2010

ABC Kredittstyring AS 
Postboks 294
1301 SANDVIKA
 

Merknader - endelig rapport etter stedlig tilsyn

Det vises til stedlig tilsyn hos ABC Kredittstyring AS den 29. januar 2010, Finanstilsynets foreløpige rapport av 12. februar 2010 og ABC Kredittstyring AS´ tilsvar av den 8. mars 2010.

1. Generelt
Foretaket driver tradisjonell inkassovirksomhet i den forstand at det på vegne av kreditor, etter at denne som hovedregel har sendt faktura og inkassovarsel, følger opp ubetalte krav ved utsendelse av betalingsoppfordring og etterfølgende inkassotiltak, overvåkingstjenester og rettslig inkasso. Foretaket tilbyr også utsendelse av inkassovarsel og purring.

Foretaket har cirka 1 100 oppdragsgivere innenfor alle typer næringer, bortsett fra krav fra bank- og forsikringsnæringen.

Under det stedlige tilsynet ble foretakets generelle saksbehandlingsrutiner for inndrivelsesprosessen og avtaler med oppdragsgivere gjennomgått og saksbehandlingen i enkeltsaker ble kontrollert på stikkprøvebasis. Foretakets klientmiddelbehandling og regnskap ble også kontrollert.

2. Oppdragsavtaler
Inkassators oppdragsavtaler regulerte ikke at oppdragsgiver ikke kan påføre purregebyr før det har gått 14 dager etter fakturaforfall.

Finanstilsynet bemerker at ved manglende regulering på dette punkt, er det fare for at inndrivelses¬prosessen ikke skjer i samsvar med inkassoloven. Inkassator må påse at inkasso¬virksomheten utøves som bestemt i inkassoloven
§§ 8 til 12 og at virksomheten også ellers skjer på lovlig måte, jf. inkassolovens § 6. At inkassobevillingshaver ”skal påse” at inkasso¬virksomheten drives på lovlig måte innebærer at inkassator ikke kan nøye seg med å rette opp i ulovlig inndriving mot skyldnere som til enhver tid, eventuelt tilfeldig, måtte oppdages. Inkassator må forsøke å avverge at ulovlig inndriving finner sted ved å avdekke feil i inndrivings¬prosessen før disse gir seg utslag i ulovlig inndriving mot skyldnere.

Det fremgår av tilsvaret til den foreløpige rapporten at foretaket har innrettet seg etter Finanstilsynets bemerkninger. 

3. Kravbrev
Finanstilsynet hadde enkelte bemerkninger til et par av inkassators standard kravbrev. Inkassator har endret sine kravbrev i samsvar med Finanstilsynets bemerkninger.

4. Orientering til skyldner
I en av sakene som ble sjekket hos inkassator har skyldner kontaktet inkassator først den 29. juli 2009, og det var en del e-post korrespondanse mellom skyldner, oppdragsgiver og inkassator. Det fremsto som uklart hvorvidt henvendelsene fra skyldner var innsigelser eller ikke. Ved brev av 3. november 2009 fra skyldner forstår inkassator at dette er en tvistesak som man ikke vil finne en minnelig løsning på og velger dermed å avslutte saksbehandlingen. Dette blir også videreformidlet til oppdragsgiver den 3. november 2009. Inkassator anbefalte oppdragsgiver å skaffe seg juridisk bistand enten via ekstern advokat eller gjennom advokaten som inkassator benytter. På tilsynstidspunktet hadde inkassator ikke fått tilbakemelding fra oppdragsgiveren på hvorvidt saken skulle videreformidles via ABC Kredittstyring AS` sin advokat. Skyldner var ikke orientert om at inkassator avventet tilbakemelding fra oppdragsgiver på videre saksforløp. 

Etter Finanstilsynets oppfatning må det påses at skyldneren får tilbakemelding på sine innsigelser, herunder at det ikke går for lang tid før tilbakemelding gis. At inkassatoren ikke gir skyldneren tilbakemelding innen et rimelig tidsrom vil, etter Finanstilsynets vurdering, i seg selv kunne være i strid med generalklausulen om god inkassoskikk.

I den aktuelle saken har det nå gått nesten fire måneder siden innsigelsen ble videreformidlet og man gav råd til oppdragsgiver i forhold til videre saksforløp. Skyldner ble imidlertid ikke blitt orientert om at innsigelsen av 3. november 2009 ble oversendt til oppdragsgiver. Etter Finanstilsynets oppfatning burde skyldner vært orientert om dette, fordi inkassator er pliktig til å gi skyldner tilbakemelding innen et rimelig tidsrom for å opptre i samsvar med god inkassoskikk.    

5. Rutiner for behandling av betrodde midler (klientmidler)
ABC Kredittstyring AS benyttet på tidspunktet for tilsynet 3 konti for mottak og oppbevaring av betrodde midler knyttet til forfalte pengekrav, og én konto for mottak og oppbevaring av betrodde midler knyttet til ikke-forfalte pengekrav. Inkassators fremlagte bankkontoutskrifter dokumenterte at de 3 kontiene for mottak og oppbevaring av midler knyttet til forfalte pengekrav var benevnt ”klientkonto” i samsvar med inkassoforskriften § 4-1 fjerde ledd.

Det ble under tilsynet fremlagt motregningserklæring fra inkassators bankforbindelser som dokumentasjon på at inkassoforskriften § 4-1 tredje ledd er ivaretatt. Det ble videre fremlagt erklæring i henhold til inkassoforskriften § 4-1 femte ledd fra faktisk leder ved inkassators hovedkontor på at navngitte personer ansatt hos inkassator er gitt fullmakt til å disponere ABC Kredittstyring AS` konti for mottak og oppbevaring av betrodde midler knyttet til forfalte pengekrav.

Det ble fra Finanstilsynets side i forkant av tilsynet anmodet om fremleggelse av dokumentasjon for at det foretas jevnlige avstemminger av midler innestående på klientkonto i forhold til bokførte klientmiddelforpliktelser. På bakgrunn av gjennomgangen av tilsendt avstemmingsmateriale ble det gitt uttrykk for at inkassator bør innarbeide rutine for jevnlig å avstemme midler innestående på klientkonto ifølge bankkontoutskrifter mot bokført/ regnskapsmessig klientansvar. Det fremgår av inkassators tilsvar at det fra og med januar 2010 er innarbeidet rutine for også å avstemme midler innestående på klientkonto ifølge bankkontoutskrifter mot bokført/regnskapsmessig klientansvar. Finanstilsynet tar dette til etterretning.

På bakgrunn av Finanstilsynets sammenstilling av midler innestående på klientkonto ifølge bankkontoutskrifter i forhold til bokført/regnskapsmessig klientansvar på samme tidspunkt, ble det konstatert en betydelig overdekning, relativt sett, av midler innestående på klientkontiene i forhold til det bokførte/regnskapsmessige klientansvaret. Inkassator ble på det grunnlag anmodet om å gjøre rede for rutinene for overføring av inkassators egne midler fra klient- til driftskonto. Finanstilsynet tar redegjørelsen til etterretning.

For Finanstilsynet